Als ondernemer heb je soms extra geld nodig om te investeren in nieuwe apparatuur, een tijdelijk tekort aan liquiditeit op te vangen om je bedrijf te laten groeien. Maar ja, waar vind je voor jouw situatie de juiste financiering?
De traditionele banken hebben meestal strenge voorwaarden en verlangen veel zekerheden. Gelukkig zijn er ook andere financieringsmogelijkheden voor ondernemers die meer maatwerk en flexibiliteit bieden. In deze blog bespreken we een aantal van deze mogelijkheden en geven we je tips om voor jezelf de beste keuze te maken.
Alternatieve financieringsmogelijkheden voor ondernemers
Alternatieve financieringsmogelijkheden zijn vormen van kredietverlening die niet via de reguliere banken lopen, maar via andere verstrekkers die zich richten op het midden- en kleinbedrijf (MKB). Deze verstrekkers kunnen online platforms zijn, gespecialiseerde kredietverstrekkers of zelfs andere ondernemers. Wij geven hierna een aantal voorbeelden van alternatieve financieringsmogelijkheden zijn:
Crowdfunding: dit is een manier om geld op te halen bij een groot aantal mensen die elk een klein bedrag investeren in jouw project of onderneming. Je kunt verschillende soorten crowdfunding gebruiken, zoals donaties, beloningen, leningen of aandelen. Het voordeel van crowdfunding is dat je niet alleen geld krijgt, maar ook naamsbekendheid, feedback en betrokkenheid van je doelgroep. Het nadeel is dat je veel tijd en moeite moet steken in het opzetten en promoten van je campagne en dat je soms hoge kosten moet betalen aan het platform.
Microkredieten: dit zijn kleine leningen die worden verstrekt door organisaties die zich richten op het stimuleren van ondernemerschap, vooral in ontwikkelingslanden of achtergestelde gebieden. Microkredieten hebben meestal een lage rente, een korte looptijd en weinig of geen zekerheden. Het voordeel van microkredieten is dat ze toegankelijk zijn voor startende of kleine ondernemers die geen toegang hebben tot reguliere banken. Het nadeel is dat ze vaak niet voldoende zijn om grote investeringen te doen of om langdurig te financieren.
Online lening aanvragen: dit is een manier om snel en eenvoudig een lening af te sluiten via een online platform of app. Je kunt verschillende soorten online leningen aanvragen, zoals persoonlijke leningen, zakelijke leningen, doorlopend krediet of flitskrediet. Het voordeel van online lening aanvragen is dat je geen gedoe hebt met papierwerk, lange wachttijden of ingewikkelde procedures. Het nadeel is dat je soms een hoge rente moet betalen, verborgen kosten kunt tegenkomen of te maken kunt krijgen met onbetrouwbare partijen.
Alternatieve financieringsbronnen
Naast de alternatieve financieringsmogelijkheden die we hierboven hebben genoemd, zijn er ook nog andere bronnen waar je geld kunt vinden voor je onderneming. Deze bronnen zijn niet per se vormen van kredietverlening, maar kunnen wel bijdragen aan je financiële situatie. Enkele voorbeelden van alternatieve financieringsbronnen zijn:
Eigen vermogen: dit is het geld dat je zelf inbrengt in je onderneming, bijvoorbeeld uit je spaargeld, je pensioenfonds of de verkoop van je bezittingen. Het voordeel van eigen vermogen is dat je geen rente of aflossing hoeft te betalen en dat je volledige zeggenschap houdt over je bedrijf. Het nadeel is dat je een deel van je vermogen riskeert en dat je minder geld overhoudt voor andere doeleinden.
Informal investors: dit zijn mensen die bereid zijn om geld te investeren in jouw onderneming in ruil voor een aandeel in de winst of de eigendom. Dit kunnen familieleden, vrienden, kennissen of zakenpartners zijn, maar ook professionele investeerders zoals business angels of venture capitalists. Het voordeel van informal investors is dat je naast geld ook kennis, ervaring en netwerk krijgt. Het nadeel is dat je een deel van je zeggenschap en winst moet afstaan en dat je rekening moet houden met de verwachtingen en belangen van je investeerders.
Subsidies: dit zijn geldbedragen die je kunt krijgen van de overheid, de Europese Unie of andere instanties om je onderneming te ondersteunen of te stimuleren. Je kunt subsidies krijgen voor verschillende doeleinden, zoals innovatie, duurzaamheid, internationalisering of sociaal ondernemen. Het voordeel van subsidies is dat je geen rente of aflossing hoeft te betalen en dat je je onderscheidt van je concurrenten. Het nadeel is dat je moet voldoen aan strenge voorwaarden, veel administratie moet bijhouden en dat de subsidies vaak niet toereikend zijn.
Zakelijk lenen
Zoals je ziet, zijn er veel alternatieve financieringsmogelijkheden en bronnen voor ondernemers die op zoek zijn naar extra geld voor hun bedrijf. Maar hoe kies je de beste optie voor jouw situatie? Dat hangt af van verschillende factoren, zoals:
- Het doel van de financiering: waar heb je het geld voor nodig? Is het voor een eenmalige investering, een tijdelijk tekort of een langdurig project?
- Het bedrag van de financiering: hoeveel geld heb je nodig? Is het een klein bedrag, een groot bedrag of varieert de kredietsom?
- De looptijd van de financiering: hoe lang heb je het geld nodig? Is het voor een korte termijn, een lange termijn of een onbepaalde termijn?
- De kosten van de financiering: hoeveel rente en kosten moet je betalen? Is het een lage rente, een hoge rente of rentevrij?
- De zekerheden van de financiering: welke garanties of onderpanden moet je bieden? Heb je voldoende eigen vermogen, bezittingen of inkomsten?
- De risico’s van de financiering: met welke gevolgen krijg je te maken als je het krediet niet kunt terugbetalen? Kun je je vermogen, eigendom of misschien het ergste je reputatie verliezen?
Om de juiste keuze te maken, is het van belang om goed te vergelijken tussen de verschillende alternatieve financieringsmogelijkheden en informatie die hierover beschikbaar zijn. Je kunt hiervoor gebruik maken van onlinesites die kredietproducten vergelijken, adviseurs of bemiddelaars die je helpen om de voor jou beste financieringsproduct te vinden. Ook kun je verschillende financieringsvormen combineren voor een optimale financieringsbalans.
Kleine lening
Een kleine lening is een vorm van alternatieve financiering die geschikt is voor ondernemers die snel en eenvoudig een klein bedrag nodig hebben. Een kleine lening kan bijvoorbeeld handig zijn om een onverwachte rekening te betalen, een kleine investering te doen of een korte periode te overbruggen. Een kleine lening heeft meestal een bedrag tussen de 100 en 1500 euro, een looptijd tussen de 15 dagen en 6 maanden en een rente tussen de 10 en 15 procent.
Het voordeel van een kleine lening is dat je geen gedoe hebt met papierwerk, lange wachttijden of ingewikkelde procedures. Je kunt online een aanvraag doen en binnen 24 uur het geld op je rekening hebben. Het nadeel van een kleine lening is dat je meestal een hoge rente moet betalen, verborgen kosten kunt tegenkomen of te maken kunt krijgen met onbetrouwbare vaak buitenlandse aanbieders. Het is daarom belangrijk dat je goed oplet bij het afsluiten van een kleine lening en alleen te lenen bij betrouwbare aanbieders.
Kortlopend krediet
Een kortlopend krediet is een financieringsvorm geschikt voor ondernemers die regelmatig extra geld nodig hebben om hun cashflow te verruimen. Een kortlopend krediet kan bijvoorbeeld handig zijn om seizoensgebonden schommelingen op te vangen, leveranciers.
Tijdens kantooruren telefonisch: (0545) 221299 of je stuurt ons een e-mail: [email protected]. Van maandag t/m donderdag zijn wij telefonisch ook bereikbaar tussen 20.30 en 22.00 uur. Wij spreken jou graag.
