Persoonlijke lening

Bij een persoonlijke lening wordt het bedrag dat je leent direct op je rekening gestort. Een persoonlijke lening heeft een vaste rente, een vast maandbedrag en een vaste looptijd. Handig wanneer je een grote aankoop gaat doen, zoals bijv. een auto of een nieuwe keuken. Met een persoonlijke lening kies je dus voor zekerheid. Je weet precies waar je aan toe bent en je weet vooraf ook wanneer je de laatste termijn moet voldoen.

Berekenen en aanvragen

Waarvoor kun je een persoonlijke lening aanvragen?

Een Persoonlijke lening kun je voor vele privé leendoelen aanvragen zoals bijvoorbeeld voor het inrichten, verbouwen of verduurzamen van de woning, de aankoop van een auto, motor, caravan, camper enzovoort.  Wij nemen voor het gemak even de auto en de woning als voorbeeld.

Auto

Je kiest dus voor duidelijkheid en zekerheid wanneer je een persoonlijke lening afsluit. Gebruik je de lening voor de aanschaf van een auto? Dan is het verstandig om de looptijd af te stemmen op de levensduur van de nieuwe auto. Zo voorkom je dat je nog aan de lening betaalt wanneer je toe bent aan een andere auto. Een persoonlijke lening is een uitstekende kredietvorm voor de aanschaf van een auto. Je weet precies wanneer de lening eindigt, boetevrij aflossen is toegestaan en met een vaste rente en maandtermijn weet je de hele looptijd waar je aan toe bent.

Verbouwen of verduurzamen van de woning

Je wilt jouw woning gaan verduurzamen of verbouwen? Een persoonlijke lening is dan een goede keuze. De betaalde rente is dan fiscaal aftrekbaar, looptijden t/m 180 maanden zijn mogelijk en er zijn geen aanvullende kosten zoals afsluitkosten, notariskosten ed. Deze kredietvorm kan een goed alternatief zijn voor een 2e hypotheek.

Woningverbetering

Is het bestedingsdoel woningverbetering? Voor het verduurzamen of verbetering van de woning zijn looptijden t/m 180 maanden mogelijk. Net zoals bij een hypothecaire lening is de door jou betaalde rente fiscaal aftrekbaar. Het doel van de lening moet hierbij woningverbetering of verduurzaming zijn* en moet lineair of annuïtair worden afgebouwd. Wij informeren jou hier graag verder over. Je kunt het natuurlijk ook navragen bij jouw belastingadviseur of kijk eens op de site van de Belastingdienst.

*Renteaftrek geldt niet bij een elektrische auto

De Groene Lening

Zoals al uitgelegd is een persoonlijke lening een geschikte lening voor het verbouwen van de woning. Bij verduurzamen van de woning krijg je een extra rentevoordeel.  persoonlijke lening voor verduurzamen noemen wij de Groene Lening.  Bij verduurzaming kun je denken aan bijvoorbeeld een warmtepomp, zonnepanelen of het isoleren van de woning. Ook de Groene lening kent looptijden t/m 180 maanden.

Kenmerken van de persoonlijke lening

• Vaste rente: De rente blijft de hele looptijd hetzelfde
• Vaste looptijd: Je weet precies wanneer je lening is afgelost
• Vast maandtermijn: Gelijke maandelijkse betalingen zorgen voor duidelijkheid en rust
• Boetevrij aflossen: Je kunt extra aflossen zonder extra kosten
• Geen afsluitkosten: Er zijn geen extra kosten verbonden aan het afsluiten van de lening
• Geen onderpandverplichting: Geen onderpand, zoals een huis of auto als zekerheid
• Aflopend krediet: Leendoel verbouwen of verduurzamen? Betaalde rente fiscaal aftrekbaar

Wanneer kom ik aanmerking?

Er zijn verschillende voorwaarden waaraan je moet voldoen om een persoonlijke lening te kunnen aanvragen? Dit kan verschillen en is afhankelijk van de kredietverstrekker, maar de volgende voorwaarden zijn meestal van toepassing:

Inkomen

Kredietverstrekkers willen er zeker van zijn dat je in staat bent om de lening terug te betalen. Daarom vragen ze om bijvoorbeeld een loonstrook, een pensioenoverzicht of als je zelfstandig ondernemer bent IB-Aangiftes en/of jaarrekeningen.

Kredietwaardigheid

De kredietwaardigheid speelt een belangrijke rol bij het verkrijgen van een persoonlijke lening. Kredietverstrekkers zullen hiervoor ook de  kredietaanvrager toetsen bij de Bureau Kredietregistratie. De uitkomst van deze toetsing tezamen met het risicoprofiel uit hun eigen aanvraagsysteem bepalen of ze wel of geen lening willen verstrekken en tegen welk rentetarief.

De meeste kredietverstrekkers hebben verschillende rentetarieven waarbij de hoogte van de lening en het risicoprofiel bepalend zijn welk rentetarief ze jou aanbieden.   Bij een goede kredietscore én BKR-uitslag zal men hun beste rentetarief aanbieden. Enkele kredietaanbieders hebben een flatrate tarief. Dit betekent dat ze 1 tarief gebruiken.

De  voorwaarden zijn dan meestal wel strenger maar daarvoor krijg je ook een zeer scherp rentetarief aangeboden. Vooral interessant bij de lagere kredietbedragen omdat daarvan de rentetarieven bij de reguliere kredietaanbieders hoger liggen.

Leeftijd

Wanneer een persoonlijke lening wordt aangevraagd eisen bijna alle kredietverstrekkers een minimale leeftijd van 21 jaar. De eindleeftijd verschilt enorm. Er zijn aanbieders die tot het bereiken van het 85e levensjaar krediet verstrekken. Kijk hiervoor  eens op onze site bij de Seniorenlening.

Lenen op latere leeftijd

Al met pensioen en een kredietbehoefte? Geen probleem, wij hebben een  leenvorm waarbij t/m het 80e levensjaar een persoonlijke lening aangevraagd kan worden. De lening moet dan afgelost zijn voor het bereiken van het 85e levensjaar.  Door de toenemende vergrijzing neem dit kredietproduct alleen maar toe. Deze lening wordt ook wel een Seniorenlening of een Latere Leeftijd Lening genoemd.

Woonadres

Je moet een vast woonadres hebben. Je staat dus ingeschreven als ingezetene bij een Nederlandse gemeente.

Een lopende lening oversluiten

Het samenvoegen van lopende leningen kan voordelig zijn. Hogere kredietbedragen hebben namelijk lagere rentetarieven. Een persoonlijke lening is een annuïtaire lening.  Een lening waarbij je in het begin van de looptijd meer rente dan aflossing betaalt en na verloop van tijd het aflossingsdeel in de maandtermijn steeds groter wordt.  Of het samenvoegen of oversluiten van leningen echt voordeliger is moet wel goed uitgerekend worden. Een lagere rente wil niet altijd zeggen dat je goedkoper uit bent.

Een persoonlijke lening aanvragen

Via de website vraag je bij ons eenvoudig de persoonlijke lening aan. Het ondertekenen en afwikkelen gaat volledig digitaal maar je kunt ook nog steeds bij de meeste kredietverstrekkers een kredietovereenkomst met pen ondertekenen.

Liever eerst telefonisch contact? Wij zijn je tijdens werktijden graag van dienst. Komt het je overdag niet uit? Van maandag t/m donderdag zijn wij ook ’s avonds geopend van 20.30 – 22.00 uur.

Vraag en antwoord over een persoonlijke lening