Doorlopend krediet

Nieuw, de Flex & Zeker Lening!

Steeds meer kredietverstrekkers stoppen met het kredietproduct doorlopend krediet. Waarom? In de praktijk blijkt dat de flexibiliteit van een doorlopend krediet vaak ook een valkuil is.

Het gemak waarmee een afgelost leendeel weer kan worden opgenomen zorgt ervoor dat het langer duurt alvorens een kredietnemer de lening heeft terugbetaald. Dit vindt men onwenselijk waardoor steeds meer banken alleen nog de kredietvorm van een  persoonlijke lening aanbieden.

Doorlopend krediet versus Persoonlijke lening

Bij een persoonlijke lening is er geen opnamemogelijkheid. De rentevoet en looptijd staan vast en boetevrij aflossen is bijna altijd toegestaan.

De prikkel om een afgelost bedrag weer op te nemen is er dan ook niet. Toch zijn er genoeg voorbeelden waarbij je van te voren nog niet precies weet hoeveel geld je nodig hebt en hoe vaak je geld wilt opnemen.

In zulke situaties is een doorlopend krediet in de meeste gevallen een geschiktere kredietvorm.  Je kunt opnemen tot aan de kredietlimiet maar dit hoeft niet. Je hebt daardoor geld achter de hand voor onvoorziene uitgaven, zoals bijv. een autoreparatie.

De basiskenmerken

Bij een doorlopend krediet spreek je van tevoren af hoeveel je maximaal wilt lenen. Dit noemen wij de kredietlimiet. Je bepaalt zelf hoeveel en wanneer je geld opneemt. Naast het opnemen mag je ook altijd boetevrij aflossen en het deel dat is afgelost ook weer opnemen.

In de basisvorm kent een doorlopend krediet geen vaste looptijd. Hierdoor kan het voorkomen dat je langer aan een doorlopend krediet vast zit dan je eigenlijk wilt. Wel zijn er in de loop van de tijd aanpassingen gedaan waardoor er toch sprake is van enige afbouw waaronder een maximale looptijd van 180 maanden.

Ook de rente is variabel. Deze kan dus tijdens de looptijd dalen maar ook stijgen. Dit is een onzekere factor. Je betaalt maandelijks alleen rente over het uitstaand saldo.

Naast de rente betaal je maandelijks ook een vast bedrag. De maandtermijn bestaat dan ook uit een aflossing- en rentedeel. Extra aflossen mag altijd. Wanneer je hebt afgelost kun je dit ook weer opnemen. Hierdoor stijgt echter de uitstaande schuld en looptijd weer.

Het vernieuwde doorlopend krediet

Zoals al vermeld zijn steeds meer kredietverstrekkers gestopt met het aanbieden van een doorlopend krediet. De hoofdreden: Het gemak om het afgeloste gedeelte weer op te nemen waardoor er minder snel wordt afgelost en kredietnemers langer in de schulden blijven.

Omdat elke kredietvorm niet alleen maar nadelen kent is er nagedacht of er geen kredietproduct ontwikkeld kan worden met de goede eigenschappen van een doorlopend krediet en persoonlijke lening ineen. Hieruit is het nieuwe kredietproduct  De Flex en Zeker Lening ontstaan.

De Flex en Zeker Lening

De uitkomst is de Flex en Zeker Lening.  Een doorlopend krediet waarbij je binnen de kredietlimiet in de 1e  24 maanden kunt opnemen én aflossen zoals jou dit uitkomt. Na deze periode volgt er een geautomatiseerde opnameblokkade. De maandtermijn blijft gelijk.

De maximale looptijd is 120 maanden en de maandelijkse aflossing is 1,5% of 2% over de kredietlimiet. T.o.v. de basisvorm van een doorlopend krediet ben je met deze nieuwe variant wel zeker van een einddatum. Ook mag je altijd op elk gewenst moment boetevrij aflossen.

De 1e  24 maanden kun je de volledige kredietsom of na een vaste 1e  opname het restantgedeelte variabel opnemen en aflossen. Je beschikt de 1e 24 maanden over alle basisvoorwaarden en flexibiliteit van een doorlopend krediet met daarbij een vaste rente vanaf de 1e maandtermijn.

Ná deze 24 maanden geniet je van de voordelen van een persoonlijke lening en wel van een vaste rente en vooraf duidelijkheid wanneer de lening eindigt met de mogelijkheid om versneld boetevrij af te lossen.

Doorlopend krediet en de Kredietlimiet

Afhankelijk van jouw leenmogelijkheden en wensen is de Flex en Zeker Lening  aan te vragen voor minimaal €5.000,- en maximaal €75.000,-. Op dit moment kan dit product alleen worden aangevraagd als je in loondienst werkzaam bent (niet in je eigen BV).

Fiscaliteit Doorlopend krediet

De betaalde rente bij een Flex en Zeker Lening  of een doorlopend krediet is niet fiscaal aftrekbaar wanneer je de gelden gebruikt voor woningverbetering. Wanneer je dit wel wilt klik je hier voor uitleg over een persoonlijke lening. 

Zelfstandig ondernemer?

Ben je eigen baas en wil je voor een privé doel geld lenen? Hiervoor hebben wij het Zelfstandig Krediet. Een krediet met een vaste rente, maximale looptijd van 120 maanden en boetevrij af te lossen. Klik hier voor meer informatie over het Zelfstandig Krediet.

Dalende leenrente

Zoals je in de media zult hebben opgemerkt daalt de rente op lenen al geruime tijd. De hypotheekrente daalt al enige tijd  nu daalt ook de rente op consumptief krediet na lange tijd van stijgingen weer. De verwachting is dat er komend jaar nog meerdere dalende rentestappen door de ECB zullen worden aangekondigd. Een doorlopend krediet oversluiten naar een persoonlijke lening  of naar een Fles & Zeker Lening met een vast rentetarief is dan ook het overdenken waard. Je kiest dan immers voor zekerheid.

Natuurlijk kun je de dalende trend nog even aanzien en voor jezelf een zo gunstig mogelijk overstapmoment kiezen alleen brengt de toekomst je geen zekerheid. Als je nu tevreden bent met het rentevoorstel kun je ook voor zekerheid kiezen en nu oversluiten. Stel dat het in de komend tijd toch nog verder gaat dalen is het heroverwegen van nogmaals boetevrij oversluiten naar een lager rentetarief een mogelijkheid.

Je hebt al een doorlopend krediet lopen en wilt het liefst een doorlopend krediet behouden? Wij berekenen vrijblijvend voor je of het doorlopend krediet oversluiten jou voordeel oplevert! Een doorlopend krediet is boetevrij af te lossen en dus ook over te sluiten.  Klik hier voor meer informatie over het oversluiten van jouw lopende lening(en).

Heb jij behoefte aan een krediet met een kredietlimiet waarbij jezelf bepaalt wanneer en hoeveel je opneemt, je de rente niet fiscaal wilt aftrekken i.v.m. woningverbetering en zelf wilt bepalen wanneer en hoeveel je extra wilt aflossen?

Dan is nieuwe kredietvorm van het doorlopend krediet, de Flex en Zeker Lening waarschijnlijk de betere keuze voor jou. Vraag vrijblijvend meer informatie bij ons aan, bel ons of vraag direct online jouw vrijblijvende kredietofferte aan.

Kies je nu liever voor zekerheid?  Sluit dan jouw doorlopend krediet over naar een persoonlijke lening.