Ondernemer en hypotheek oversluiten: alles wat je moet weten
4 min.
1 december 2025
4 min.
1 december 2025
Hypotheek oversluiten als ondernemer: waar moet je op letten?
Als je een hypotheek oversluit ‘vervang’ je in principe je oude hypotheek voor een nieuwe met een lagere rente. In sommige situaties is het voordelig om een hypotheek over te sluiten, maar dit hangt van een paar factoren af. Lees hier alles wat je moet weten en ontdek of een hypotheek oversluiten in jouw situatie als ondernemer voordelig is!
Wanneer is oversluiten voordelig?
Oversluiten hoeft niet voordeliger te zijn dan het aflossen van je huidige hypotheek. Er moet een dusdanig verschil zitten in de rente en/of voorwaarden dat het ook daadwerkelijk geld bespaart. Het zit namelijk zo: als je een zakelijke hypotheek afsluit, heeft deze meestal een looptijd van 20-25 jaar. In deze 20-25 jaar wordt er, meestal in overleg met de hypotheeknemer, een rentevaste periode ingesteld. In deze periode is de rente gedurende de overeengekomen tijdsduur altijd gelijk. Dit kan voordelig uitpakken als de marktrente hoger wordt tijdens de looptijd van die periode.
Maar het kan gebeuren dat terwijl je in de rentevaste periode zit, de rente bij andere hypotheekverstrekkers veel lager is, of dat zij andere voorwaarden hebben die beter aansluiten bij de toekomstplannen van je onderneming. Als je van plan bent om je hypotheek over te sluiten moet je op een paar dingen letten, er zitten namelijk wel kosten aan verbonden.
Als je rentevaste periode nog loopt is er meestal een boete verbonden aan het vroegtijdig beëindigen van je rentevaste periode. Deze boete wordt berekend door de overige rente (die je zou betalen in de resterende rentevaste periode) op te tellen tot een totaalbedrag. Ook komen er notariskosten en andere oversluitkosten bij, zoals advieskosten en taxatiekosten. Welke kosten in jouw situatie van toepassing zijn, kan een adviseur goed uitleggen.
Ook op zoek naar een hypotheek voor een bedrijfspand? Zie hierover alle informatie op de pagina: Hypotheek bedrijfspand
Verschil bij oversluiten als ondernemer versus particulier
Als je een hypotheek oversluit, sluit je in principe een nieuwe hypotheek af. Als ondernemer moet je hiervoor verschillende documenten inleveren, net zoals bij het afsluiten van de eerste hypotheek.
Ben je langer dan 3 jaar ondernemer en kan je hier jaarcijfers van aantonen? Het is namelijk verplicht om als ondernemer aan te kunnen tonen hoeveel je verdient. Dit kan met jaarcijfers of een inkomensverklaring.
Ben je minder dan 3 jaar ondernemer? Dan is een hypotheek afsluiten/oversluiten ook mogelijk. Er wordt gevraagd naar de financiële gegevens die je tot dan toe kan aantonen en een prognose voor het komende jaar/jaren. Uit deze gegevens wordt een inkomensverklaring opgesteld en een netto belastbaar loon opgemaakt. Met dit loon wordt berekend wat de maximale hypotheek in jouw situatie is.
Wil je weten hoe een hypotheek voor ondernemers precies wordt berekend? Kijk dan op de pagina: Hypotheek voor ondernemers
Algemene checklist: wanneer is oversluiten voordelig?
- ✅De marktrente ligt een stuk lager dan de rente die je nu betaalt
- ✅Je hebt nog een lange looptijd op je huidige hypotheek
- ✅De boete voor vervroegd aflossen in een rentevaste periode is laag
- ✅Je verwacht nog lang in de woning te blijven wonen
- ✅Je krijgt betere voorwaarden bij de nieuwe hypotheek
Als deze punten niet van toepassing zijn op jouw situatie, is het meestal niet voordelig om over te sluiten.
Alternatieven?
Rentemiddeling: bij sommige banken is het mogelijk om in gesprek te gaan over rentemiddeling. Dit betekent dat je samen met de bank in gesprek gaat over een lagere rente, omdat de actuele rente een stuk lager ligt of een andere bank een lagere rente biedt (oversluiten). De bank kan er dan voor kiezen om een tegenbod te doen voor een lagere rente. Dit zorgt ervoor dat je niet hoeft over te stappen, maar toch kan profiteren van een lagere rente zonder boete. De rente is meestal niet zo laag als bij een andere bank, maar zo hoef je ook geen boete te betalen.
Wil je weten wat de beste keus in jouw situatie is? Je kan altijd contact opnemen met je adviseur, deze weet wat het beste is om te doen.