Geld lenen ZZP werkt net iets anders dan lenen in loondienst. Als zelfstandige zonder personeel kun je zowel privé als zakelijk geld lenen, maar kredietverstrekkers beoordelen jouw inkomen en situatie op een andere manier. Op deze pagina lees je precies hoe geld lenen voor ZZP’ers werkt, welke documenten je nodig hebt en waar je op moet letten.
Meer weten over lenen als ondernemer? Bekijk ook Geld lenen als zelfstandig ondernemer.
Als zelfstandige zonder personeel heb je geen vast loonstrookje. Daarom beoordelen kredietverstrekkers jouw situatie anders dan die van iemand in loondienst. Bij geld lenen ZZP kijken ze vooral naar je gemiddelde inkomen, omzetstabiliteit en branche. Hoe stabieler je cijfers, hoe gunstiger de voorwaarden.
Daarnaast wordt er gekeken naar eventuele BKR‑registraties, bestaande leningen en je zakelijke verplichtingen. Dit betekent niet dat lenen moeilijker is, maar wel dat de beoordeling uitgebreider is. Wil je weten hoe dit werkt voor alle ondernemers? Wil je meer weten over lenen als ondernemer? Bekijk dan ook onze pagina Geld lenen als zelfstandig ondernemer.
Veel zelfstandigen kiezen ervoor om privé geld te lenen, bijvoorbeeld voor:
In dat geval sluit je een persoonlijke lening voor zelfstandigen af. Deze lening werkt vrijwel hetzelfde als een reguliere persoonlijke lening: vaste rente, vaste looptijd en boetevrij extra aflossen. Het verschil zit vooral in de beoordeling van jouw inkomen en de stabiliteit van je onderneming.
Bij privé lenen als ZZP’er gelden vaak langere looptijden, vooral bij verbouwen, verduurzamen of recreatieve aankopen. Meer weten? Meer informatie vind je op onze pagina over de persoonlijke lening.
Heb je een financiering nodig voor je bedrijf? Dan kom je uit bij een zakelijke lening of ondernemerskrediet. Dit is geschikt voor:
Een zakelijke lening is eenmalig, terwijl een zakelijk krediet werkt als een flexibele rekening‑courant. De voorwaarden verschillen per aanbieder en hangen af van je omzet, branche en bedrijfsduur.
Wil je direct weten wat mogelijk is? Meer informatie vind je op onze pagina zakelijk geld lenen.
Voor een goede beoordeling van een ZZP‑lening worden meestal deze documenten gevraagd:
Hoe completer je gegevens, hoe sneller je aanvraag wordt beoordeeld. Bij zakelijke aanvragen kan aanvullend om omzetoverzichten of Btw-aangiftes worden gevraagd. Meer informatie over documenten en voorwaarden vind je op onze informatiepagina.
Duidelijk en meedenkend, heldere voorwaarden, aanvragen t/m 80 jaar. Ook voor ondernemers.
De rente hangt af van:
Met de privé rekenmodule hierboven bereken je direct de maandlastenen waarmee je een beeld krijgt wat een privélening jou als ZZP’er kost. Zakelijk lenen? Gebruik dan de zakelijke aanvraagmodule of bekijk onze pagina zakelijk geld lenen. Wil je meer weten over actuele tarieven? Bekijk dan onze rentetabel voor privéleningen. De zakelijke lening
Nee. Een privélening is uitsluitend bedoeld voor privédoeleinden. Zakelijke en privéfinanciën moeten strikt gescheiden blijven. Voor zakelijke investeringen hoort een zakelijke lening of zakelijke financiering gebruikt te worden.
Dat hangt volledig af van het doel. Voor privé‑uitgaven gebruik je een privélening. Voor zakelijke investeringen, bedrijfsmiddelen of werkkapitaal gebruik je een zakelijke lening. De Belastingdienst ziet deze twee vormen strikt gescheiden.
Bij zakelijke leningen wordt gekeken naar je omzet, bedrijfsresultaten, branche, bestaansduur en soms je zakelijke rekening. De voorwaarden verschillen per aanbieder, maar zijn altijd gericht op zakelijke doelen.
De rente van een zakelijke lening wordt als zakelijke kosten geboekt en verlaagt daarmee de winst van je onderneming. Dat is iets anders dan de “aftrekbaarheid” van privé‑rente bij bijvoorbeeld een hypotheek. Een privélening is alleen aftrekbaar als deze voldoet aan de regels voor woningverbetering. Voor zakelijke doelen gebruik je altijd een zakelijke lening; privé en zakelijk blijven strikt gescheiden.
Denk aan bedrijfsmiddelen, voorraad, apparatuur, marketing, werkkapitaal, een bedrijfsauto of het opvangen van seizoenspieken. Zolang het een zakelijk doel heeft, past het binnen een zakelijke lening.
Sommige zakelijke financiers bieden mogelijkheden zonder volledige jaarcijfers, bijvoorbeeld op basis van banktransacties of omzetdata. De voorwaarden zijn dan vaak strenger en de bedragen lager.
Het kan fiscale problemen opleveren, je administratie onduidelijk maken en zorgen voor afwijzing bij kredietverstrekkers. De Belastingdienst eist een duidelijke scheiding tussen privé en zakelijk. Daarom gebruik je altijd de juiste lening voor het juiste doel.
Ja. Voor zakelijke financiering is een zakelijke rekening vrijwel altijd verplicht. Financiers beoordelen je zakelijke transacties, omzet en betaalgedrag via deze rekening. Een zakelijke lening kan niet worden gestort op een privérekening, omdat privé en zakelijk strikt gescheiden moeten blijven volgens de regels van de Belastingdienst en de voorwaarden van kredietverstrekkers.
Financieel adviesbureau GoedlenenWinterswijkseweg 2, Eibergen
