Als zelfstandig ondernemer heb je soms extra geld nodig om je bedrijf te laten groeien, te investeren in nieuwe apparatuur of om een tijdelijke dip in je inkomsten op te vangen. Geld lenen kan dan een oplossing zijn, maar het brengt ook risico’s met zich mee. In deze blog bespreken we de belangrijkste risico’s verbonden aan het lenen van geld als zelfstandig ondernemer.
Risico 1: Je betaalt te veel rente en kosten
Risico’s van geld als zelfstandig ondernemer zijn dat je te veel rente en kosten betaalt voor je lening. Dit kan je winstgevendheid en je cashflow onder druk zetten. Bovendien kan het je financiële situatie verslechteren als je de rente en aflossing niet meer kunt betalen. Het is daarom belangrijk om goed te vergelijken voordat je een lening afsluit. Let niet alleen op de rente, maar ook op de looptijd, de aflossingsvorm, de boetevrije aflossingsmogelijkheden en de eventuele bijkomende kosten.
Risico 2: Je raakt in de schulden
Een ander risico van geld lenen als zzp’er is je in de schulden raakt. Dit kan gebeuren als je meer leent dan je nodig hebt, als je meerdere leningen tegelijk afsluit of als je de lening gebruikt voor consumptieve doeleinden in plaats van voor zakelijke investeringen. Als je in de schulden raakt, kun je in een negatieve spiraal terechtkomen waarbij je steeds meer rente en kosten moet betalen en steeds minder overhoudt om te investeren in je bedrijf.
Daarom is voor wat betreft de risico’s bij zakelijk lenen als ondernemer verstandig om alleen te lenen wat je echt nodig hebt, om een realistisch aflossingsplan op te stellen en om je lening zo snel mogelijk af te lossen.
Risico 3: Je verliest je onderpand
Een derde risico van zakelijk geld lenen als zelfstandig ondernemer is dat je je onderpand verliest. Dit kan gebeuren als je een lening afsluit met een onderpand, zoals je huis, je auto of je bedrijfsinventaris. Als je de lening niet meer kunt terugbetalen, kan de kredietverstrekker beslag leggen op je onderpand en dit verkopen om zijn geld terug te krijgen. Dit kan grote gevolgen hebben voor je persoonlijke en zakelijke situatie. Daarom is het raadzaam om alleen een lening met onderpand af te sluiten als je zeker weet dat je de lening kunt terugbetalen en als het onderpand in verhouding staat tot het leenbedrag.
Risico 4: Je bent aansprakelijk voor de lening
Een vierde risico van geld lenen voor jou als ondernemer is dat je aansprakelijk bent voor de lening. Dit betekent dat je persoonlijk verantwoordelijk bent voor het terugbetalen van de lening, ook als je bedrijf failliet gaat of als je stopt met ondernemen. Dit kan een grote impact hebben op je privévermogen en op je toekomstige kredietwaardigheid.
Daarom is het belangrijk om goed na te denken over voorwaarden van de lening en de juridische vorm van je bedrijf. Als je een eenmanszaak of een vennootschap onder firma hebt, ben je altijd aansprakelijk voor de lening. Als je een besloten vennootschap hebt, kun je in sommige gevallen aansprakelijkheid vermijden, maar alleen als je aan bepaalde eisen voldoet.
Risico 5: Je mist andere financieringsmogelijkheden
Een vijfde risico van geld lenen als zzp ‘er is dat je andere financieringsmogelijkheden mist. Geld lenen is niet de enige manier om aan extra geld te komen voor je bedrijf. Je kunt ook denken aan bijvoorbeeld Crowdfunding, leasing, factoring, subsidies, of je eigen vermogen. Deze opties kunnen soms voordeliger, flexibeler of minder risicovol zijn dan geld lenen. Zorg er daarom voor dat je goed onderzoekt welke financieringsmogelijkheden er zijn voor je bedrijf en om de voor- en nadelen van elke optie af te wegen.
Conclusie
Geld lenen als zelfstandig ondernemer kan een goede manier zijn om je bedrijf te financieren, maar het brengt ook risico’s met zich mee. Wees goed voorbereid zodat je verstandig leent en de lening zo snel mogelijk aflost. Zo maximaliseer je de voordelen en beperk je de risico’s.
Hoe kun je bij lenen voor ondernemersrisico’s verminderen?
Hier zijn enkele tips bij het voorkomen of verminderen van risico’s bij zakelijk lenen zelfstandig ondernemer:
- Leen alleen geld als je het echt nodig hebt en als je een duidelijk plan hebt voor hoe je het gaat
terugbetalen. - Vergelijk verschillende aanbieders van zakelijke leningen en kies de lening die het beste past bij jouw
situatie, doel en budget. - Lees de voorwaarden van de lening goed door en let op de rente, de looptijd, de aflossing, de
boetevrije aflossing, de borgstelling en de zekerheden. - Houd rekening met onvoorziene omstandigheden en zorg voor een financiële buffer om eventuele
tegenvallers op te vangen. - Betaal de lening op tijd terug en voorkom betalingsachterstanden, boetes of incasso’s.
- Wees eerlijk en transparant naar de kredietverstrekker toe en meld het zo snel mogelijk als je
problemen hebt met terugbetalen.
